Construyendo el historial de crédito de tu negocio con gastos diarios.

Ya sea que tu negocio sea nuevo o esté bien establecido, puedes convertir los gastos comerciales en oportunidades para construir crédito de tres maneras:

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1. Tarjetas de crédito y de cargo comerciales

Puedes usar tarjetas de crédito o de cargo comerciales para comprar artículos que tu negocio necesita. Siempre y cuando la tarjeta reporte a las principales agencias de crédito comercial y pagues a tiempo, estarás añadiendo referencias positivas a tu historial de crédito comercial.

2. Proveedores con términos net-30

Otra manera de establecer tu expediente de crédito comercial es comprando artículos que tu negocio necesita, como suministros de oficina, utilizando cuentas de proveedores. Muchos proveedores ofrecen términos de pago (como net-30 o net-60, lo que significa que los pagos se deben en 30 o 60 días). Si el proveedor reporta a las agencias de crédito comercial y pagas a tiempo, puedes añadir una referencia de línea de crédito a tu informe de crédito comercial.

3. Reporte directo de gastos
Es posible que puedas hacer que las cuentas que ya pagas, como servicios públicos o alquiler comercial, sean reportadas a ciertas agencias de crédito comercial a través de un servicio como este

¿Cuáles son los Mejores Gastos Comerciales para Poner en una Tarjeta de Crédito para Ayudar a Construir Mi Historial de Crédito Comercial?
Casi cualquier gasto comercial se puede poner en tu tarjeta de crédito o de cargo comercial siempre y cuando el proveedor acepte tarjetas de crédito.
Si llevas un saldo, probablemente pagarás intereses, por lo que las nuevas compras también podrían comenzar a acumular intereses de inmediato. Ten cuidado con las nuevas compras para evitar costos adicionales por cargos de interés.
Pagar en su totalidad y evitar los cargos de interés puede ser una manera efectiva y de bajo costo para construir crédito.

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¿Por qué es Importante el Crédito Comercial?

Acceso a mejores tasas y términos de préstamos

La solvencia crediticia es importante para la mayoría de las empresas que ofrecen financiamiento a pequeñas empresas. Los prestamistas pueden verificar tu crédito comercial, personal o ambos al considerar tu solicitud de préstamo. Los préstamos de la SBA, por ejemplo, requieren "crédito aceptable," y algunos prestamistas usan el puntaje FICO SBSS para evaluar el crédito comercial.
Tener buen crédito comercial no garantiza la aprobación del préstamo, pero puede ofrecer más opciones, tasas de interés más bajas y/o límites de crédito más altos.

Mejores términos con proveedores

Tener buen crédito puede ayudarte a asegurar mejores términos de pago con proveedores, como net-30, net-60 o incluso términos más largos, lo que puede mejorar el flujo de caja de tu negocio.

Costos de seguros más bajos

El crédito comercial puede ser verificado al solicitar un seguro comercial. Un buen crédito puede ayudar a tu negocio a obtener mejores términos.

Oportunidades de crecimientoLos socios comerciales potenciales, inversionistas, compradores y otros negocios pueden verificar tu crédito comercial. Un perfil de crédito comercial sólido puede hacer que tu negocio sea más atractivo para aquellos que buscan invertir o asociarse contigo.

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¿Cómo Construyo Mi Historial de Crédito si No Tengo Ninguno?

Si no estás seguro de cómo establecer crédito comercial, aquí tienes cómo comenzar.

1. Construye Tus Bases

Para establecer crédito comercial, crea una imagen profesional para tu negocio. Si tu negocio es nuevo, asegúrate de tener un número de teléfono comercial listado en la asistencia de directorio, una dirección de correo electrónico profesional y un sitio web. Obtén un Número de Identificación del Empleador (EIN) del IRS si no tienes uno ya.
La información básica sobre tu negocio puede aparecer en tus informes de crédito comercial, y los prestamistas querrán confirmar que tu negocio es legítimo.

2. Hazlo oficial

Registra tu negocio con tu estado. Si has formado una LLC o corporación, este paso está cubierto. Las presentaciones anuales suelen ser requeridas. Si tu negocio está formado en un estado diferente, puede que necesites registrarlo como una corporación extranjera donde operas.
Para propietarios únicos o contratistas independientes sin una estructura comercial formal, registra un nombre comercial ficticio con tu estado, también conocido como “DBA.”
Asegúrate de obtener las licencias profesionales o comerciales necesarias requeridas por tu estado.
Los registros públicos como estos pueden ser usados por las agencias de crédito comercial para iniciar tu perfil de crédito.

3. Obtén un Número D-U-N-S

Un número DUNS es tu identificador comercial con Dun & Bradstreet (D&B). Si no tienes uno, solicítalo. Mientras que Creditsafe, Equifax y Experian crean sus propios identificadores, no necesitas solicitarlos.
Esto hace que tu negocio sea visible para Dun & Bradstreet.

4. Obtén Líneas de Crédito que Reporten a las Agencias de Crédito Comercial

Una parte crucial de cualquier informe de crédito es tu historial de pagos. El comportamiento de pago pasado predice el comportamiento de pago futuro. Es importante tener cuentas que reporten a las agencias de crédito comercial, ya que no todas lo hacen. Intenta establecer al menos dos o tres cuentas de crédito con empresas que reporten, más a medida que tu negocio crezca.

Tarjetas de crédito comerciales
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales reportan a una o más agencias de crédito comercial. Los pagos puntuales y los saldos bajos ayudan a construir crédito. Mantener la utilización de crédito baja (30% o menos) es recomendable.

Préstamos y financiamiento comercial

Los préstamos para pequeñas empresas y otras opciones de financiamiento, como préstamos a plazo y líneas de crédito comerciales, a menudo reportan a las agencias de crédito. Los préstamos más grandes con pagos puntuales pueden mejorar significativamente tu historial de crédito.
Sin cuentas con un historial de pago sólido, tendrás un expediente delgado o ningún informe de crédito comercial y/o un puntaje de crédito bajo.

5. Abre una tarjeta de crédito comercial
Una tarjeta de crédito comercial que reporte a las principales agencias de crédito puede ayudar a construir crédito. Estas tarjetas pueden ayudar a establecer crédito cuando se pagan a tiempo.
La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas consideran los puntajes de crédito personal y los ingresos del propietario al evaluar las solicitudes, haciéndolas accesibles tanto para negocios nuevos como establecidos.
Tener al menos una tarjeta de crédito comercial es beneficioso, y tener más puede aumentar tu límite de crédito y flujo de caja. Sin embargo, evita sobreextender tu negocio y acumular deudas que no puedas pagar, ya que dañará tus puntajes de crédito comercial.
Si no calificas para una tarjeta de crédito comercial o quieres evitar deudas, considera una tarjeta de cargo comercial que requiera el pago total cada mes.
Las tarjetas de crédito y de cargo comerciales ayudan a establecer crédito cuando se pagan a tiempo y la deuda se mantiene baja.

6. Paga a tiempo

Pagar a tiempo es crucial para construir un crédito comercial sólido.
El historial de pagos es el factor más importante en cualquier puntaje de crédito, especialmente para el crédito comercial. Los informes de crédito comercial a menudo usan “Días Más Allá de los Términos” (DBT) para describir los pagos tardíos. Incluso estar uno o dos días tarde puede afectar tu puntaje.
Un historial de pagos positivo es clave para construir rápidamente tus puntajes de crédito comercial.

7. Monitorea tu crédito

Monitorear regularmente tu historial de crédito comercial ayuda a rastrear tu progreso y detectar errores. Si encuentras un error, dispútalo con la agencia de crédito que lo reporta.
Revisa tus informes de crédito y puntajes comerciales con múltiples agencias de crédito principales, ya que no comparten información entre sí.
Monitorear tu crédito comercial ayuda a identificar y resolver problemas temprano.