A pesar de una planificación cuidadosa, todo propietario de negocio entiende que puede llegar el momento en que necesite asegurar financiamiento para su empresa. Según la Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas de 2023 de los Bancos de la Reserva Federal, solo el 17% de los propietarios de negocios calificaron la condición financiera de sus empresas como "muy buena" o "excelente".
Ya sea que necesite fondos para comprar equipo nuevo, gestionar problemas de flujo de efectivo o expandir su fuerza laboral, saber cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas es crucial.
Hemos recopilado cuatro consejos esenciales para asegurar un préstamo comercial para que pueda concentrarse en dirigir su negocio de manera efectiva.
¿Cómo Financiar su Negocio?
Cuando busque financiamiento para su negocio, obtener consejos sobre financiamiento para pequeñas empresas puede ser invaluable. Hay varias opciones para obtener un préstamo comercial, incluyendo:
Bancos tradicionales
Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés)
Proveedores de financiamiento en línea o alternativos
Cada opción tiene diferentes criterios de elegibilidad para considerar. A continuación, algunos consejos para ayudarlo en su investigación.
Criterios de Elegibilidad
Cada fuente de financiamiento tiene sus propios requisitos. Comencemos con los bancos tradicionales.
Los bancos tradicionales generalmente requieren:
Buen crédito personal (690+) o excelente crédito comercial
Ingresos anuales mínimos de al menos $250,000 y ser rentable
Operar el negocio durante al menos dos años
Los activos pueden ser beneficiosos pero no son obligatorios
Si bien los bancos tradicionales son una opción común, obtener un préstamo de ellos requiere un perfil financiero sólido y puede ser un proceso prolongado, que puede llevar semanas o meses para la aprobación y desembolso de fondos.
La SBA ofrece tres tipos principales de préstamos: préstamos 7(a), préstamos 504 y micropréstamos. Los propietarios de negocios solicitan préstamos de la SBA a través de prestamistas aprobados por la SBA en lugar de directamente a través de la SBA.
Si bien cada prestamista puede tener requisitos ligeramente diferentes, para un préstamo 7(a) generalmente necesitará:
Tener un negocio operativo en los EE. UU.
Calificar como pequeña empresa según los estándares de tamaño de la SBA
Demostrar solvencia crediticia y capacidad para repagar el préstamo
Los préstamos de la SBA tienen requisitos estrictos, pero ofrecen tasas y términos competitivos. La planificación anticipada es crucial debido al largo proceso de aprobación, que puede llevar de 30 a 90 días más tiempo adicional para la dispersión de los fondos.
Los proveedores de financiamiento alternativos ofrecen otra opción con criterios de elegibilidad más flexibles:
Negocio operativo durante al menos seis meses
Ingresos promedio mensual de al menos $15,000 en los últimos tres meses
Puntaje FICO de al menos 500
Cuenta bancaria comercial
Si su negocio cumple con estos criterios, por lo general es sencillo obtener la aprobación de financiamiento de los proveedores alternativos.
Cuatro Consejos para Asegurar un Préstamo para Negocio
Planifique con Anticipacion Obtener financiamiento puede llevar tiempo, así que planifique con suficiente antelación, especialmente para períodos lentos o fluctuaciones estacionales. Los proveedores alternativos ofrecen tiempos de aprobación y desembolso más rápidos en comparación con los bancos tradicionales o la SBA.
Prepare sus documentos Tenga todos los documentos comerciales necesarios listos con anticipación para agilizar el proceso de financiamiento.
Conozca sus Necesidades y Límites Determine exactamente cuánto financiamiento necesita y asegúrese de que se alinee con sus planes empresariales para evitar tensiones financieras innecesarias.
Haga Preguntas Aclare cualquier duda con su proveedor de financiamiento. Deben actuar como un socio de apoyo, proporcionando comunicación clara y orientación durante todo el proceso.
Siguiendo estos consejos, puede navegar de manera más efectiva por el panorama de financiamiento empresarial y tomar decisiones informadas que beneficien la salud financiera de su negocio.
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